紫金财务公司信息化建设的探讨

业务信息系统作为现代金融机构运营的重要基础架构，笔者自接触财务公司系统后，深感该行业信息系统的脆弱不足和众多财务公司在系统建设上的被动无奈。结合日常业务思考，特就财务公司信息系统建设作些浅薄非专业的分析，以此抛砖引玉共促行业信息系统建设发展。
一、财务公司行业信息系统现状
1.行业系统建设处于初期阶段
完整全面的信息系统是财务公司业务运营的基础核心保障，但因财务公司主要对集团经营的特性，使得早期业务信息系统需求更多落在线上流程和账务处理层面，只是实现简单的线下流程线上化，在风险管控、数据统计、审计分析、数据分析等方面投入较少，业内能实现信息系统整体规划建设的也就少数几家央企财务公司。目前财务公司行业信息系统建设大部分还处于类似商业银行早期系统阶段或者说是电算化阶段。
2.外部监管环境对信息系统建设提出高要求
随着人民银行、银保监对非银行机构的细化监管，特别是各类监管报表的细化统计，充分表明监管部门正参照成熟商业银行数据治理模式隐性地从业务流程设计、数据结构、数据颗粒度和统计分析、数据治理功能等方面对财务公司信息系统提出了更高的要求。此举一下将财务公司的信息系统建设拔高到商业银行数据治理层面，使得大部分财务公司不知所措无从着手。
3.财务公司自身IT实力不足
因财务公司业务面向集团、依托集团特性，对信息系统需求相对单纯，行业信息管理队伍在人员配置上参差不齐。一些公司只配备信息专员负责日常基本终端维护，信息系统软硬件管理由集团信息部统筹技术支持；一些公司虽成立了信息部，但人员配置少也处于基本的维护运营水平，不具备系统开发建设能力，只有极少的央企财务公司有一定的信息人员，能一定程度上实施开发，但整体对系统的掌控能力较弱。财务公司行业整体信息团队无法支持系统快速升级迭代。
4.受制于外部系统建设商
目前财务公司的系统基本是直接采购外部标准化系统，再根据集团资金管理需求逐步开展个性化开发建设。而全国仅257家财务公司，客户群体和每年市场增量对系统开发商吸引力小，导致专门研发财务公司系统的有实力开发商少，系统开发建设商集中在几家软件公司上；鉴于自身开发实力、资金系统稳定性安全性要求，使得大部分财务公司被软件商绑架，且无能力改变被动的局面。
二、财务公司行业信息化的痛难点
1.开发投入之痛
因各家集团资金管理要求各异，财务公司系统个性化建设需求多，开发商只能提供最基础的信息系统版本，对各项个性化需求漫天要价，极大伤害财务公司系统改造升级的热情，慢慢形成个性化需求多——开发成本高——搁置开发——行业系统发展停滞的恶性循环。据了解，要彻底建设一套财务公司系统需千万级的投入，对于一个只服务于集团内部的金融机构而言无疑要下巨大的决心，而且还得集团的全力支持。
2.日常协调之难
资金系统开发对安全性要求高，目前财务公司零星的信息系统人员除最简单的小程序外，基本无法实现自主开发实施的能力，都得依赖集团或外部软件厂商，无法自主掌控自身的核心系统，导致系统建设存在巨大的道德风险和安全隐患。出现业务时长抱怨系统无法支撑业务精细化管理和细分统计要求，信息人员则被系统厂商晾在一旁干着急的局面。
3.改造难度之大
因前期系统建设只是满足基本的线上流程管理需求，在数据颗粒度、流程精细化管理、统计分析等方面基本处于初级阶段，而这些建设均涉及核心生产系统改造，工程量大牵连板块复杂，对系统稳定性运营的影响评估难度大，使得厂商和信息技术人员望洋兴叹。
4.行业进入之难
因财务公司群体小，持续性业务需求量有限，技术厂商不论是专业的系统咨询团队培养、监管政策研究还是对数据整合研发的投入都不足，在数据治理特别是数据统计分析等投入严重不足或滞后，无法跟上监管细化对信息系统的高要求，严重影响财务公司行业系统的发展。
目前市场主流财务公司系统均较为封闭，财务公司人员无法获取数据字典，无法实施针对性个性化的自主开发；而其他厂商介入则无法绕道现有系统厂商，使得系统建设面临巨大的接口开发成本和三方协调成本，且不一定能保证升级后系统运行的稳定性。
三、解决痛难点的建议
1.强化信息队伍建设
信息系统建设涉及业务需求梳理、系统自主开发，业务人员与开发人员、实施人员的顺畅沟通配合，因此一支业务全面的前端业务团队是系统建设需求细化具体化的基本保证。而只有对财务公司金融业务有一定了解的开发人员才在系统开发建设中更好地将业务语言转换成信息系统语言，才能提升个性化开发的可行性；而实施人员也只有了解日常资金业务原理和流程，才能在实施中更好地排疑解惑，为项目推进和系统运行提供更加高效的技术支持。
同时，财务公司自身技术人员除了解公司日常业务流程和风控要求外，还仍具备一定的系统开发能力，以帮助在系统升级选型时更好地与开发沟通，研究对比分析各厂商的业务系统，为公司系统选型决策提供有效的支持；此外，还应具备一定的项目建设实施能力以更好地把控项目进度，随着项目的实施跟进全面了解系统建设缺陷，培养日常问题快速定位分析的能力。因此，业务全面的一线团队、开发、实施兼具的IT队伍是一个财务公司有效开展系统化建设的基本前提。只有这样才能实现业务与信息系统的有效结合，才能通过自身系统的建设逐步摆脱受制于系统建设商一家独大的制约。

明确信息规划和业务需求

财务公司的信息系统看似简单，实质是集团资金管控的重要载体，一套完整全面的资金信息系统能充分发挥财务公司对集团的四大服务平台功能。在系统建设初期或升级初期即要明确建立以协助集团资金管理为主线，连接集团产供销等生产、物流、仓储平台为一体的综合化资金管理系统，让资金管控渗透至每个生产经营环节，最大程度提升资金流转效率和效益。通过信息系统将资金管控渗透到各业务节点，能有效地验证资金预算和生产管控的准确性，为生产管理提供有效的信息支持，实现以资金为主线的合理产供销引导。此外，借助信息系统可以通过资金流转数据分析，更精准地了解产供销环节的资金情况，为资金计划提供有效的信息支持，为财务公司精细化金融服务提供精准的着力点，助力集团和成员单位资金精细化管理。
其中，最重要的是信息系统规划建设最终必须落在如何更好地服务业务需求上，这就要求各部门充分参与公司信息系统建设，全程参与并积极配合推进信息系统规划的有效实施。除满足日常业务需求外，必须结合监管部门数据治理要求充分将数据统计、数据分析、风险管控等要素融入系统建设中，为数据分析做足准备，为集团整体资金分析打好基础，提升人行、银保监日常报表和内部统计分析的质效，充分挖掘数据价值，为公司后续服务和价值创造打下扎实的平台基础。

锚定建设重点有的放矢

财务公司信息化建设是个系统工程，既支撑日常业务的正常运营，又关系着集团资金管控质效。根据财务公司行业信息化进程慢、自身开发力量弱、持续投入有限的情况，在系统建设中可根据监管要求和内部管理要求从数据颗粒度着手，通过合理地细化数据颗粒全面梳理业务流程，将监管要求和关键风控节点全部纳入系统管控流程，细化内部控制和风险管控的着力点，强化系统对风险管控的支持能力。如对成员单位开户管理环节的准入设置，细化客户基本资料收集管理，提升反洗钱业务的电子化、自动化程度，为大量繁杂的资料收集和基础识别提供高效支持，增强反洗钱业务的质效，减轻人员反洗钱业务压力。同时通过客户资料、资金流向等细化收集管理，为信贷业务统计分析和资金流向跟踪提供完整的支持，既促进信贷业务精细化管理又提升财务公司平台价值。
随着金融科技的发展，不论是监管部门还是公司运营，对数据的依赖程度都在进一步加深，在信息系统建设初期除满足最基本的日常业务功能外，必须长远布局数据治理下公司、监管部门的各种需求，把数据集中整合、自由加工作为系统建设的主要方向，把信息系统从业务办理工具转化成决策支持工具。因此，公司在建设系统中除充分预留与集团资金管理、产供销平台、物流平台、财务共享中心等接口外，还应全面考虑财务公司对上述平台数据的整合分析能力，把最基础的工具运用和塔尖的数据分析、经营决策引导有机结合，充分融入系统建设中。
4.打造可控的稳定供应商队伍
在风险可控安全保障的前提下，建议采用内部开放式的小核心大外围系统建设架构，以规避信息系统外部开发商一家独大的局面。小核心旨在简化系统运营基础架构，减轻系统负担、提升系统运行效率，同时最大程度减小系统投入；大外围则是构建相对个性化灵活化的系统运行方式，各公司可根据日常业务需求在核心运行系统外针对性地开发建设对应的模块，避免个性化开发对核心系统资源的占用。同时，通过内部开放模式，充分寻找相关业务模块的优秀开发厂商，以最优组合的方式建设最符合公司业务需求的高效业务工具和数据统计分析工具，积极效规避财务公司自主开发实力不足、被外部系统建设商绑架的局面。这要求公司在日常系统建设中保持加强对信息系统的研究分析和对各厂商技术的了解，积极建立稳定可靠的供应商名单管理机制。同时，借此提升信息团队业务视野，加快信息团队的培养，为公司逐步实现核心系统自主可控打下基础。

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