握指成拳提质增效——兵器装备集团财务有限责任公司运营服务部组建纪实

放款审核：一把“尺子”量到底。放款是信贷业务的临门一脚，审核则是风险防控的第一道闸门。早在部门组建之前，公司就已着手统一审查尺度：2024年底，组织资金结算、信贷业务、汽车金融、法律与风险管理等部门，把各业务品种的审查要点逐条梳理了一遍；2025年初，发布《放款审核标准指导手册》1.0版，初步搭建起标准化审核框架；随后补充汽车金融批售业务内容，迭代至1.1版；当年7月，在吸收监管检查整改要求和同业先进做法的基础上，升级为2.0版，审查要点更细、合规要求更实。运营服务部组建后，严格对照现行版本逐条执行，落实双人复核，对合同要素、担保手续、放款前提条件逐项把关。组建以来，累计审核放款业务1000余笔、涉及金额200亿元，及时发现并纠正各类瑕疵问题57项。针对集团重组后部分业务模式仍处于探索期的情况，部门同步建立审核问题台账，为下一版标准迭代储备实践依据。

库存盘点：风险看得见、管得住。汽车金融存货融资业务的特殊之处，在于车在经销商库里、合格证在公司手里，库存盯不住，风险就可能从账面上冒出来。部门组建后，第一时间修订《存货融资车辆盘点检查管理办法》及配套操作流程，会同业务条线建立常态化盘点机制，定期到经销商现场核对实车、合格证与系统数据，做到账实相符、证车相符、账账相符。对盘点中发现的库存预警、合格证管理不规范等问题，逐项登记台账、限期整改、闭环销号。组建以来累计开展现场盘点800家次，经销商车辆盘点覆盖率达100%，发起违约汇报28次、风险提示3次，将潜在的资产损失化解在萌芽状态。

档案管理：守好业务的“底账”。信贷档案是业务的“底账”，也是日后检查、审计和追溯的依据。部门成立后，对档案收集、整理、归档、借阅、销毁全流程做了系统梳理，统一目录和装订标准，推进纸质档案与电子档案双套制管理，让档案既能“找得到”，更能“管得规范”。目前已完成2025年度、2026年度252户信贷档案归档入库，完整率和及时率均达100%，调阅效率明显提高，顺利通过2025年度档案自查。

数据报送：精准就是生命线。1104非现场监管报表和企业征信报送，一头连着监管评价，一头连着企业和个人的信用记录，容不得半点差错。部门把监管统计与征信报送统筹起来管理，坚持数出有据、口径一致，每一笔数据都经得起核对。组建以来，累计完成各类监管定期报表报送5期、征信数据上报1万余笔，报送及时率和数据准确率均保持在100%，未发生迟报、错报、漏报。

消保服务：把工作做到客户心坎上。消费者权益保护不是一项“额外任务”，而是嵌在每一笔业务里的基本要求。组建以来，部门系统梳理消保制度体系，新修订消费者权益保护相关制度4项，其中《消费者权益保护管理办法》为公司基本制度，消保工作的制度依据和操作要求进一步完善。在此基础上，部门把消保审查融入业务流程，对客户诉求第一时间受理、跟踪、反馈，累计办结个人车辆解压事宜2000余笔、客户咨询投诉15件，客户满意度100%。

四个多月只是一个开始。运营服务部深知，中后台的功夫不在聚光灯下，而在日复一日的严谨细致。下一步，部门将继续把放款审核、库存盘点、档案管理、数据报送、消保服务各条线工作做实做细，让每一项工作都经得起检验，为财务公司更好服务集团实体经济筑牢运营根基。

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