为贯彻落实鞍钢集团“合规管理强化年”工作安排，提升鞍钢财务公司四川分公司(以下简称分公司)合规
管理水平，分公司风险控制部积极落实对标学习交流成果，梳理信贷业务办理流程，系统推进分公司信贷业务
风控管理合规体系建设。
       一、针对痛点,对标交流 
       按照分公司原贷审会议事规则，除贴现业务按照分级审批原则不需要上贷审会审查外，其余业务均需上贷
审会审议。2021年共召开现场会议45次，审议议题94个。基本上每周开会,每次会议都需审议两到三个议题，
耗时长，效率低。鉴于此，风险控制部带着问题,有针对性的与某上市公司银行成都分行交流学习，吸取该行在
信贷风险管控流程方面的先进经验与做法，结合工作实际，再造信贷风险管控流程,重塑信贷业务风控合规体系。
       二、聚焦重点，合规管理 
     （一）提高认识，将授信作为防范风险的重要的手段
       制定《客户授信管理流程规范》，将授信过程作为对客户资信情况的一次全面评估，提报每个客户授信风控
审查意见,包括资金用途、实际缺口、偿债能力、其他债务等风险因素，使贷审会委员对成员单位的经营情况有全
面和整体的了解，在此基础上确定成员单位的授信额度，实现授信额度与风险相匹配。在报公司审批后，分公司
依据“授信审查意见”办理信贷业务。
       （二）分类管理，将风险关注点放在重要事项
        将信贷业务审批分为“分级审批”和“一事一议”两种。对于客户在授信额度内办理的信贷业务，加强对客
户近期经营及财务异常情况调查及负面信息核查，非异常情况无需提交贷审会审查，依贷审会的授权按分级审批
制度办理，即由业务经办人员提请部门负责人、风控等相关部门联审、分管领导或分公司总经理审批办理。对于
中长期融资租赁、固定资产贷款等重要信贷事项，实行“一事一议”的方式，通过贷审会审议后办理。分类管理，
有效地利用了前期授信的调查结果，实现对风险的有效把控。
       （三）闭环管理，同步推进日常监测与贷后检查
       新信贷业务风控合规体系下，贷时审查力度显著提高。拟放贷全套资料包括拟签订的合同、价格管理部门审
核的价格等都要进行合规审查，较之前的审查更具有“穿透性”。同时，业务部门也加大贷后检查力度，及时收
集客户最新资料，分析企业经营状况和财务变化情况，准确掌握客户的信用风险可能的变化情况。风险控制部对
客户经理的贷后检查进行复核，对客户的风险情况进行核查，适时进行评级调整。
       三、重建再造，成效显著
       在信贷业务风控合规体系重塑过程中，风险控制部先后修订了《贷款审查委员会议事规则》，制定了《客户
授信管理流程规范》《信贷业务办理流程规范》《贷后检查报告模板》，固化业务部门贷前调查报告、风险控制
部合规审查意见和业务部门贷后检查报告格式，明确内容及业务办理流程，细化引用数据要求，最大限度地保证
了信贷业务风险分析和审查符合监管及上级部门的要求，防止客户经理在尽职调查中可能出现的大的偏差和疏漏。
通过建立新的信贷业务风控合规体系，把客户经理从过去反复的“复制”、“粘贴”中解放出来，将精力放在成
员单位的新情况或异常动向上，为成员单位提供更好更快捷的服务；把合规管理人员的积极性从过去的“千篇一
律”中调动出来，增强合规管理人员审核的责任心，提高对风险的辨识能力；把贷审会委员的注意力从“泛泛而
谈”集中到风险的焦点和重点上来，大大提高了贷审会的效率和质量。
       目前，分公司新的信贷业务风控合规体系建设已经基本完成，信贷业务办理也按照新的体系开始运作，下一
步，分公司将结合具体运作中出现的问题对现有体系进行调整和完善，使其更加符合实际。