蓄水·活水·净水——电建财务公司以多元金融服务赋能成员企业发展

在铺设升级“进水口”方面，电建财务公司与包括交通银行、平安银行、建设银行、招商银行在内的多家银行合作开展代理收款，成员企业可根据需要自主选择银行渠道，实现外部资金快捷归集到账。同时，公司与部分银行合作推出了银企直连批量线上授权功能，利用金融科技优化资金池“进水”能力，尽可能压减长流程业务消耗的时间和人力成本，助力成员企业提升资金归集效率。

在优化完善“出水口”方面，电建财务公司先后推出小额资金7×24小时代理支付、保理委托扣款、批量代发、监管资金支付等特色结算产品；跳出银行代理结算的惯性思维框架，成功打通银联商务、全国综合业务服务平台等新型支付渠道。为流出财务公司资金池的每笔资金匹配最流畅高效的“出水管线”，形成结算产品与渠道协同增效，全方位满足成员企业多样化的业务需求。

二、精准滴灌实体业务，强化资金池“活水”能力

作为集团内部专业金融服务平台，财务公司持续从资金集中和融通创效的维度发力，坚守“第一借款人”职责，全力疏通集团和成员企业的融资堵点，采用贷款和票据双轮驱动，让金融“活水”流向企业发展最需要的领域。

信贷创新方面，先后推出置换贷、科创贷、绿色贷、应收账款保理等一系列定制化信贷产品，配合融资顾问服务，构成了覆盖成员企业从日常经营周转到长期项目建设、从技术研发攻关到绿色低碳转型、从招投标前期到投产后账款回收的全周期资金需求的信贷产品矩阵。同时，财务公司在监管要求内，对存贷利差进行了极限压缩，坚持不以营利为目的，推动具备市场竞争优势的信贷产品精准直达实体业务领域，确保集团整体利益最大化。

票据创新方面，建成新一代集团票据中心，通过与上海票据交易所无缝对接，实现票据账户权限统一管控、票据状态和流转路径全程可视，推进成员企业对于票据风险从“被动防御”转向“主动管理”，将可用、可视、可控的电子票据嵌入采购、生产、销售全链条，既满足了集团产业链上下游企业的短期融资需求，又形成了安全稳健的有价单证管理体系。

三、筑牢风险防控底线，保障资金池“净水”能力

除了归集“蓄水”和信贷“活水”，电建财务公司身兼持牌金融机构和集团司库实施主体双重属性，通过资金数据梳理与分析、数据中台建设，积极融入集团智能化穿透式监管体系建设，协助保障成员企业资金使用安全合规，发挥公司金融服务和辅助管理双重价值。

为保障公司信贷资金“来去”合规，公司充分利用同为集团成员的信息优势，对成员企业的经营状况、资金周转及回款账期进行穿透式尽调，将信贷资源向战新产业和紧急需求倾斜。在贷后管理中，利用AI工具高效分析借款人经营状况和还款能力，利用BI工具监测关联交易情况，确保信贷资金的流向符合合同约定，并为风险缓释预留最大前置时间，切实维护集团整体资产安全。

为助力集团和成员企业防控资金使用风险，电建财务公司全力落实内部交易封闭结算要求，利用内部账户“只动账，不动钱”，促使相关资金不离开司库体系管理范围，截断外溢资金被挪用的风险。同时，依托集中结算平台，公司通过分析交易数据，对成员企业的大额、特殊用途、黑名单收款方、高频拆分交易进行实时提示，从而在集中结算环节协助企业尽早堵住漏洞，保障集团支付链条安全稳健。

立足新时代新征程，电建财务公司将持续做强“蓄水”广度、“活水”精度、“净水”力度，以金融科技为翼，以风险底线为锚，将财务公司资金池建设成为推进成员企业转型发展的动力池，护航集团在高质量发展道路上行稳致远。

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