发展绿色金融 财务公司大有可为
时间：2021-08-02
来源：山东能源集团财务公司
作者：山东能源集团财务公司
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2020年9月，中国在第75届联合国大会上明确提出将力争在2030年前碳排放达峰，在2060年左右实现碳中和。2020年12月12日，习近平主席在气候雄心峰会上宣布了中国国家自主贡献一系列新举措，这是我国首次明确宣布碳中和时间表。实现碳达峰碳中和，事关中华民族永续发展和构建人类命运共同体，是我国在新发展阶段推动高质量发展的必由之路。在碳达峰、碳中和目标指引下，金融如何更好地践行“绿水青山就是金山银山”思想，充分发挥在生态文明建设、可持续发展、推动绿色低碳、用足用好货币政策精准施策等方面的作用，成为财务公司亟待研究的重要实践课题。
一、财务公司发展绿色金融机遇与挑战并存
绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。绿色金融可以促进环境保护及治理，引导资源从高污染、高能耗产业流向理念、技术先进的部门。
（一）发展绿色金融是财务公司行业践行绿色发展理念的重要战略
习近平总书记指出，“新发展理念是一个整体，坚持创新发展、协调发展、绿色发展、开放发展、共享发展”，要“完整、准确、全面贯彻新发展理念”。绿色发展已经上升为国家重要发展战略，这将助推中国成为碳达峰、碳中和事业的引领者。2021年政府工作报告以及《国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中，“大力发展绿色金融”屡次被提及，国家明确提出要“实施金融支持绿色低碳发展专项政策，设立碳减排支持工具”。财务公司行业历经三十多年的探索发展，早已成为中国金融体系中的一支重要力量，深入贯彻国家绿色发展理念，积极探索绿色金融发展，切实将发展绿色金融作为公司十四五和未来很长一段时间的战略方向。
（二）发展绿色金融是财务公司行业顺应国家金融发展的重要方向
发展绿色金融是我国经济社会系统性变革、完善机制、谋划布局的重要因子，今年3月21日，人民银行易纲行长在中国发展高层论坛上的讲话指出，“对于实现碳达峰和碳中和的资金需求…政府资金只能覆盖很小一部分，缺口要靠市场资金弥补。这就需要建立、完善绿色金融政策体系，引导和激励金融体系以市场化的方式支持绿色投融资活动”。6月10日，中国银保监会郭树清主席在第十三届陆家嘴论坛上的讲话指出，“发展绿色金融，为确保如期实现碳达峰碳中和目标提供有力金融支撑”。5月22日，中国银保监会副主席肖远企在2021清华五道口全球金融论坛上表示，绿色信贷将迎来巨大发展机会，这对金融行业是一个巨大的蓝海，未来绿色信贷、绿色保险、绿色债券、碳交易市场都将迎来巨大发展契机。6月9日，人民银行发布《银行业金融机构绿色金融评价方案》，从评价结果运用来看，绿色金融评价结果纳入央行金融机构评级等中国人民银行政策和审慎管理工具，较2018年版本，该方案既包括绿色贷款余额部分，也包括对绿色债券持有量的评价考核。
可以说，中国金融监管部门对于绿色金融发展给予了空前的高度重视，绿色金融已成为未来的重要发展方向，它既是生态文明建设的重要举措，又是筑牢国家生态安全屏障的金融保障。财务公司行业只有积极探索绿色金融发展路径，创新绿色金融产品和业务，才能更好地发挥服务实体经济、支持集团绿色发展的作用。
（三）绿色金融对财务公司金融服务创新提出更高要求
近年来，我国逐步探索出“自上而下”有效推动与“自下而上”改革创新相结合的绿色金融发展总路径，取得了令人瞩目的成绩，绿色贷款余额连续多年位居世界第一，绿色债券发行位居世界第二。但是，各省份之间发展并不均衡，尤其是财务公司行业涉足尚浅。国家层面不断完善绿色金融标准，出台相关制度，对财务公司的政策研判和提出了更高要求。财务公司需要下大力气研究绿色产业的运营模式、行业周期、融资特点等，探索绿色金融信贷产品、碳交易金融产品，进一步提高金融服务的适配性。
二、财务公司发展绿色金融的路径
金融机构绿色金融的任务就是要有自身的标准体系，出台制度、制定时间表、路线图，帮助企业变得“更加绿色”。因此，财务公司助力企业集团碳达峰、碳中和目标重点的路径可以从调结构、定标准、防风险这三个方面着力，真正做到“管理有制度、操作有流程、过程有监督、风险可掌控”。
在调结构方面，重点瞄准两个目标发力：一是加大对企业集团以及相关产业链低碳产业的支持力度，比如支持新能源、绿色建筑、电动汽车及相关技术创新；二是帮助集团传统产业节能降碳，支持能效提升、工业电气化、设备升级和技术改造等。
在定标准方面，就是要不断加强顶层设计，建立相应的组织体系，制定统一明确的绿色金融标准，构筑清晰全面的绿色金融评价模式，明确绿色项目认定、绿色企业认定、企业环境信息披露等政策，把有限的资金资源更加高效地配置到绿色领域。
在防风险方面，财务公司要大处着眼，小处着手，既要把国家宏观政策纳入到风险管控体系、加强环境风险管理方法和工具的开发、提高数字化风控水平，又要结合企业集团“双碳”行动规划和方案，从财务公司自身发展阶段出发，建立起配套的绿色金融风险防控体系。
三、财务公司发展绿色金融的措施
着力发展绿色金融，财务公司需全面梳理绿色金融政策，研究绿色金融方向，开发绿色金融产品，提供人力智力支持，主要措施有：
（一）主动融入集团绿色发展，与集团同频联动。财务公司作为集团内部的持牌金融机构，应主动融入企业集团“双碳”产业发展新格局，与企业集团、成员企业共同推动绿色金融有效发展。在支持政策上，企业集团应鼓励财务公司与集团内其他金融机构联动，积极创新产品和创新服务，提升对绿色产业的支持。
（二）加强财银企合作，实现有效协同。在企业集团层面，应建立起“集团积极引导、财银企合作对接、成员单位广泛参与”的绿色金融支持机制；在财务公司层面，应落实好相关工作，通过财银企三方联动，真正做到绿色产业、绿色项目、绿色产品信息的互通互享，真正实现与各方的有效协同。
（三）加强顶层设计，制订支持绿色产业的指导意见。对外，财务公司要紧跟监管部门出台的绿色金融政策导向和实施进度，主动对接，争取国家政策资源支持；对内，财务公司要积极呼吁企业集团，明确财务公司在绿色产业中的功能定位、支持方向、考核标准，以及可以享受的优于外部金融机构的政策。例如，在功能定位上，鼓励财务公司进行前瞻布局，加强企业绿色项目储备，定期开展新能源、节能环保、污染治理、绿色制造、绿色物流等绿色企业和项目遴选、认定以及推荐工作等。在绩效考核上，突出考核财务公司对绿色产业的支持。
（四）多措并举，提升绿色金融服务能力。一是加强资源整合，拓宽服务方式。财务公司应综合运用传统信贷与新产品、线上与线下、投行与咨询等多样化的金融产品与服务，以专业、精准、高效的产品组合服务绿色产业，形成适用于绿色金融发展的风险管理体系、业务流程和产品体系。二是强化科技赋能，拓宽产业链融资产品。依托集团核心企业主体，拓展供应链上下游企业，深入挖掘产业链条相关客户的金融需求，着力提升批量获客效率，有效推进全链条客户绿色金融服务。三是加强队伍建设，“借智引智”提升专业水平。通过加强与监管机构、金融同业等沟通合作，协助评估专业性较强的绿色产业项目。建立绿色金融人才库，提升综合研判水平。
四、有关政策建议
（一）提升政策激励，支持财务公司大力发展绿色金融。建议监管机构在对财务公司的评级体系中，顺应国家“双碳”目标落地，加入绿色金融服务考核项目，并将其作为加分项，给予重点支持。
（二）加大培训力度，提升综合业务素质。建议有关监管机构持续通过培训、辅导、学术交流等方式，加强对绿色债券、绿色融资等在发行前准备、项目识别、外部认证、发行流程及规范方面的指导，通过加强能力建设，提升财务公司对绿色理念的认知及对相关政策的掌握，助力财务公司绿色金融发展。
（三）完善制度流程，推进绿色转型。建议有关监管机构在现有分类和标准的基础上，进一步细化完善制度流程，积极宣传和鼓励引导绿色投融资活动。结合宏观审慎指标，综合考量金融机构的碳减排效益，对财务公司这种集团内部金融机构，区别对待，有效考量财务公司的绿色贡献。
一、财务公司发展绿色金融机遇与挑战并存
绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。绿色金融可以促进环境保护及治理，引导资源从高污染、高能耗产业流向理念、技术先进的部门。
（一）发展绿色金融是财务公司行业践行绿色发展理念的重要战略
习近平总书记指出，“新发展理念是一个整体，坚持创新发展、协调发展、绿色发展、开放发展、共享发展”，要“完整、准确、全面贯彻新发展理念”。绿色发展已经上升为国家重要发展战略，这将助推中国成为碳达峰、碳中和事业的引领者。2021年政府工作报告以及《国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中，“大力发展绿色金融”屡次被提及，国家明确提出要“实施金融支持绿色低碳发展专项政策，设立碳减排支持工具”。财务公司行业历经三十多年的探索发展，早已成为中国金融体系中的一支重要力量，深入贯彻国家绿色发展理念，积极探索绿色金融发展，切实将发展绿色金融作为公司十四五和未来很长一段时间的战略方向。
（二）发展绿色金融是财务公司行业顺应国家金融发展的重要方向
发展绿色金融是我国经济社会系统性变革、完善机制、谋划布局的重要因子，今年3月21日，人民银行易纲行长在中国发展高层论坛上的讲话指出，“对于实现碳达峰和碳中和的资金需求…政府资金只能覆盖很小一部分，缺口要靠市场资金弥补。这就需要建立、完善绿色金融政策体系，引导和激励金融体系以市场化的方式支持绿色投融资活动”。6月10日，中国银保监会郭树清主席在第十三届陆家嘴论坛上的讲话指出，“发展绿色金融，为确保如期实现碳达峰碳中和目标提供有力金融支撑”。5月22日，中国银保监会副主席肖远企在2021清华五道口全球金融论坛上表示，绿色信贷将迎来巨大发展机会，这对金融行业是一个巨大的蓝海，未来绿色信贷、绿色保险、绿色债券、碳交易市场都将迎来巨大发展契机。6月9日，人民银行发布《银行业金融机构绿色金融评价方案》，从评价结果运用来看，绿色金融评价结果纳入央行金融机构评级等中国人民银行政策和审慎管理工具，较2018年版本，该方案既包括绿色贷款余额部分，也包括对绿色债券持有量的评价考核。
可以说，中国金融监管部门对于绿色金融发展给予了空前的高度重视，绿色金融已成为未来的重要发展方向，它既是生态文明建设的重要举措，又是筑牢国家生态安全屏障的金融保障。财务公司行业只有积极探索绿色金融发展路径，创新绿色金融产品和业务，才能更好地发挥服务实体经济、支持集团绿色发展的作用。
（三）绿色金融对财务公司金融服务创新提出更高要求
近年来，我国逐步探索出“自上而下”有效推动与“自下而上”改革创新相结合的绿色金融发展总路径，取得了令人瞩目的成绩，绿色贷款余额连续多年位居世界第一，绿色债券发行位居世界第二。但是，各省份之间发展并不均衡，尤其是财务公司行业涉足尚浅。国家层面不断完善绿色金融标准，出台相关制度，对财务公司的政策研判和提出了更高要求。财务公司需要下大力气研究绿色产业的运营模式、行业周期、融资特点等，探索绿色金融信贷产品、碳交易金融产品，进一步提高金融服务的适配性。
二、财务公司发展绿色金融的路径
金融机构绿色金融的任务就是要有自身的标准体系，出台制度、制定时间表、路线图，帮助企业变得“更加绿色”。因此，财务公司助力企业集团碳达峰、碳中和目标重点的路径可以从调结构、定标准、防风险这三个方面着力，真正做到“管理有制度、操作有流程、过程有监督、风险可掌控”。
在调结构方面，重点瞄准两个目标发力：一是加大对企业集团以及相关产业链低碳产业的支持力度，比如支持新能源、绿色建筑、电动汽车及相关技术创新；二是帮助集团传统产业节能降碳，支持能效提升、工业电气化、设备升级和技术改造等。
在定标准方面，就是要不断加强顶层设计，建立相应的组织体系，制定统一明确的绿色金融标准，构筑清晰全面的绿色金融评价模式，明确绿色项目认定、绿色企业认定、企业环境信息披露等政策，把有限的资金资源更加高效地配置到绿色领域。
在防风险方面，财务公司要大处着眼，小处着手，既要把国家宏观政策纳入到风险管控体系、加强环境风险管理方法和工具的开发、提高数字化风控水平，又要结合企业集团“双碳”行动规划和方案，从财务公司自身发展阶段出发，建立起配套的绿色金融风险防控体系。
三、财务公司发展绿色金融的措施
着力发展绿色金融，财务公司需全面梳理绿色金融政策，研究绿色金融方向，开发绿色金融产品，提供人力智力支持，主要措施有：
（一）主动融入集团绿色发展，与集团同频联动。财务公司作为集团内部的持牌金融机构，应主动融入企业集团“双碳”产业发展新格局，与企业集团、成员企业共同推动绿色金融有效发展。在支持政策上，企业集团应鼓励财务公司与集团内其他金融机构联动，积极创新产品和创新服务，提升对绿色产业的支持。
（二）加强财银企合作，实现有效协同。在企业集团层面，应建立起“集团积极引导、财银企合作对接、成员单位广泛参与”的绿色金融支持机制；在财务公司层面，应落实好相关工作，通过财银企三方联动，真正做到绿色产业、绿色项目、绿色产品信息的互通互享，真正实现与各方的有效协同。
（三）加强顶层设计，制订支持绿色产业的指导意见。对外，财务公司要紧跟监管部门出台的绿色金融政策导向和实施进度，主动对接，争取国家政策资源支持；对内，财务公司要积极呼吁企业集团，明确财务公司在绿色产业中的功能定位、支持方向、考核标准，以及可以享受的优于外部金融机构的政策。例如，在功能定位上，鼓励财务公司进行前瞻布局，加强企业绿色项目储备，定期开展新能源、节能环保、污染治理、绿色制造、绿色物流等绿色企业和项目遴选、认定以及推荐工作等。在绩效考核上，突出考核财务公司对绿色产业的支持。
（四）多措并举，提升绿色金融服务能力。一是加强资源整合，拓宽服务方式。财务公司应综合运用传统信贷与新产品、线上与线下、投行与咨询等多样化的金融产品与服务，以专业、精准、高效的产品组合服务绿色产业，形成适用于绿色金融发展的风险管理体系、业务流程和产品体系。二是强化科技赋能，拓宽产业链融资产品。依托集团核心企业主体，拓展供应链上下游企业，深入挖掘产业链条相关客户的金融需求，着力提升批量获客效率，有效推进全链条客户绿色金融服务。三是加强队伍建设，“借智引智”提升专业水平。通过加强与监管机构、金融同业等沟通合作，协助评估专业性较强的绿色产业项目。建立绿色金融人才库，提升综合研判水平。
四、有关政策建议
（一）提升政策激励，支持财务公司大力发展绿色金融。建议监管机构在对财务公司的评级体系中，顺应国家“双碳”目标落地，加入绿色金融服务考核项目，并将其作为加分项，给予重点支持。
（二）加大培训力度，提升综合业务素质。建议有关监管机构持续通过培训、辅导、学术交流等方式，加强对绿色债券、绿色融资等在发行前准备、项目识别、外部认证、发行流程及规范方面的指导，通过加强能力建设，提升财务公司对绿色理念的认知及对相关政策的掌握，助力财务公司绿色金融发展。
（三）完善制度流程，推进绿色转型。建议有关监管机构在现有分类和标准的基础上，进一步细化完善制度流程，积极宣传和鼓励引导绿色投融资活动。结合宏观审慎指标，综合考量金融机构的碳减排效益，对财务公司这种集团内部金融机构，区别对待，有效考量财务公司的绿色贡献。
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