筑牢合规防线护航金融安全——专访中国铁路财务有限责任公司党委书记、总经理潘振锋

作为企业集团内部金融服务的重要平台，财务公司在深化产融结合、服务实体经济方面发挥着独特作用。在金融监管趋严、合规要求不断提升的背景下，如何构建一套科学、系统、高效的风险合规体系，成为财务公司稳健经营和高质量发展的关键命题。

中国铁路财务有限责任公司（以下简称“中国铁路财务公司”）在风险合规体系建设方面开展了系统性探索，近日，《中国银行保险报》记者就相关话题专访了中国铁路财务公司党委书记、总经理潘振锋，请其分享该公司在合规管理方面的有益尝试。

五方面实现全流程合规管控

《中国银行保险报》：近年来，金融监管部门出台的多项合规政策对财务公司合规建设提出了更高要求。中国铁路财务公司在构建风险合规体系方面形成了怎样的整体框架？

潘振锋：我们从战略层面对合规管理进行细致规划，通过“公司各部门层级-高管层级-董事会层级”三道防线进行层层防护，建立了制度建设、风险评估、合规审查、合规文化建设、监督问责的全流程管控的风险合规体系。

具体来说，我们重点推进了五方面工作：一是制度体系建设，每年开展制度评估与优化，目前已建立约140项业务制度，涵盖信贷、结算、同业、财务等各领域，并绘制制度图谱，实现分类分级管理；二是合规风险识别与预警，建立合规风险库，定期更新风险点清单，明确风险等级与责任人；三是嵌入式合规审查，将合规审查前置到制度制定、合同签订、重大决策、业务办理等各环节；四是合规文化建设，开展“内控合规年”等主题活动，推动合规理念入脑入心；五是监督问责机制，将合规表现纳入绩效考核，建立主动报告激励与隐瞒追责的双向机制。

通过这些举措，我们初步形成了“决策有方向、执行有标准、防控有体系”的合规管理生态，为公司在复杂金融环境中行稳致远奠定了基础。

以合规管理更好地进行风险管理

《中国银行保险报》：我们注意到，贵公司在实践中强调“通过合规管理更好地进行风险管理”。从具体实践看，合规体系如何提升信用风险、流动性风险等各类风险管理的效能？

潘振锋：金融机构通过风险偏好表达，确定适合机构实际情况的规范来控制风险。合规管理正是通过制度形式给公司面临的风险设定底线。中国铁路财务公司每年制定风险管理策略，确定各类风险控制的目标。

在信用风险管理方面，我们从贷前的客户评级和风险限额控制入手，实行“先评级、后授信、再使用”的原则，严格控制客户准入，严格执行所有信贷业务统一授信、综合授信，对风险较高的业务采取风险缓释措施，把资产安全性始终放在首位。此外，我们还制定了资产风险分类管理办法，及时对相关资产实施风险分类。

在加强流动性风险管理方面，我们在董事会层面提前制定了流动性风险管理策略指导流动性管理实践，设立相应的限额体系，定期对限额进行审查修订，控制流动性风险暴露。公司流动性管理整体良好，未发生流动性相关的风险事件。

就利率风险管理而言，我们的风险管理策略规定了各类市场产品的限额，并定期审查和更新限额。信贷资产主要通过紧盯贷款市场报价利率（LPR）进行加减基点；同业资产通过交易对手竞争报价等方式来缓释利率风险，同时还根据利率趋势合理配置资产期限来缓释利率风险。

科技赋能合规管理精细化

《中国银行保险报》：科技应用是提升合规管理效能的一个重要手段。贵公司在这方面有哪些具体做法？

潘振锋：在科技赋能方面，我们积极推进合规管理数字化转型，已建立了覆盖公司主要业务领域的管理信息系统，使得合规管理要求及关键控制措施能够嵌入信息系统。目前，中国铁路财务公司信息系统嵌入了评级、授信、信贷业务、结算业务、价格管理等方面的关键控制措施。

此外，我们正在进行DeepSeek上线前的测试，等Deepseek上线后，中国铁路财务公司尝试使用其进行制度检索和合同辅助审查，把公司制度上传后开通咨询功能等，以落实严监管要求，发现潜在风险，提高合规水平。

未来将加快推进数智化转型。研究突破原有逐家银行接入的传统模式，构建“一点接入、全域覆盖”的支付新格局，实现支付指令的标准化与集中化处理，推动支付业务向集约化运营的根本转变。同步打造高可靠、全天候运行的铁路大额支付平台，保障跨行资金调拨实时、可靠，推动资金管理向数字化、智能化迈进，实现资金流动全程可追溯、可分析、可管控。最终形成从“支付指令”到“决策信息”的完整闭环。

目前，中国铁路财务公司已根据《金融机构合规管理办法》制定了本公司的合规管理办法，落实监管机构要求，明确合规管理框架。展望未来，我们将持续完善公司的合规管理体系，加强对重点领域、关键人员和重要业务的管理，不断提升合规管理效能，确保公司稳健高效运行。

专家点评：

在强监管严监管、合规要求不断提升的背景下，如何构建一套科学、系统、高效风险合规体系，是所有金融机构必须答好的命题。中国铁路财务公司积极地跟进、探索，其构建的全流程风险合规体系，从战略规划到三道防线层层递进，制度、风险、审查、文化、问责五方面协同发力，为业务稳健运行筑牢了坚实基础。与此同时，公司还将合规管理与风险管理深度融合，在信用、流动性、利率等风险管控上精准施策，有效防范了潜在风险。其中，科技赋能方面更是走在前列，数字化转型与新技术探索双管齐下，有效提升合规管理精细化水平。面对《金融机构合规管理办法》新规，公司快速响应，制定自身办法。展望未来，持续完善合规管理体系，强化重点领域管控，必将进一步提升合规效能，为公司在复杂环境中稳健前行、服务实体经济提供有力保障。

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